Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест

Банковские организации со всей страны предлагают гражданам ипотечные программы на любой «вкус и цвет». Конкуренция на ранке недвижимости весьма высока — каждый кредитор думает о том, как привлечь к себе еще больше потребителей.

Банковская организация «Центр-инвест» — не исключение. Ежедневно люди оформляют ипотеку и приобретают недвижимость — от однокомнатных квартир-студий до шикарных апартаментов. Ипотечный займ — это отличная возможность улучшить свои жилищные условия. Что именно из себя представляет ипотека в банке «Центр-инвест» и какие документы нужны для её оформления, рассмотрим далее.

Какие ипотечные программы есть в Центр-инвесте

Банк был основан в 1992 году. Сегодня это одна из крупнейших организаций страны, предлагающая гражданам финансовые продукты.

Центр-инвест предлагает следующие виды жилищных кредитов:

1. Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей. Предоставляется для молодых семей с государственной поддержкой. Объект недвижимости обязательно должен быть куплен на первичном рынке — в новостройках или строящихся домах.
2. Ипотечный кредит не более трёх миллионов рублей. Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке.
3. Ипотечное кредитование. Предполагает рефинансирование ипотеки другой организации, а также покупку квартиры на первичном рынке.
4. Программа по строительству жилья и рефинансирование ипотечного займа на строительство.
5. Ипотека на коммерческую недвижимость. Предлагает выгодные условия займа для владельцев бизнеса, ИП, юридических лиц.

Важно.Быть заёмщиком имеют право жители Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
2. Первоначальный взнос — 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
3. Предоставляется на срок до 20 лет.
4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
7. Ставка от 6%  годовых.

Важно. По этому виду займа возможно рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте проводится при условии, что деньги выданы не менее полугода назад до момента подачи заявления. Обязательное требование — положительная кредитная история.

Ипотека не более 3 млн рублей:

1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
2. Срок займа до 10 лет.
3. Первоначальный взнос от 50%.
4. Страхование не обязательно.
5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
2. Первоначальный взнос от 20%.
3. Процентная ставка от 9 % годовых.
4. Страхование не обязательно.
5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
2. Срок кредита до 20 лет.
3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

1. Ставка от 12,75% годовых.
2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
3. Срок кредита до 10 лет.
4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Важно. Отдельное внимание стоит уделить военной ипотеке в банке Центр-инвест. Деньги не передаются гражданину, они накапливаются на специальном счёте заёмщика. Поступают они туда от государства во время прохождения службы военнослужащего. Как правило этих финансов хватает на погашение стоимости первоначального взноса. Военнослужащие вправе приобрести недвижимость по программе «Ипотечный кредит не более 3 млн рублей» или «Строительство жилья».

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой «Ипотечный кредит». Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий. При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Справка. Программа помощи молодым семьям помогает многим гражданам решить свой жилищный вопрос и становится неплохим подспорьем для вложения средств в будущее.

Первоначальные взносы

Размеры первоначальных взносов зависят от выбранной ипотечной программы. Как правило, чем первый взнос больше, тем лояльнее условия предоставления кредита — к примеру, сниженная процентная ставка или меньший размер ежемесячных платежей.

В настоящее время банк Центр-инвест устанавливает следующие размеры первоначальных платежей:

1. Ипотека для молодой семьи — от 20%.
2. Ипотека не более 3 000 000 рублей — 50%.
3. Ипотечное кредитование — 20%.
4. Ипотека на строительство жилья — 10%.
5. Займ на приобретение коммерческой недвижимости — 20%.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заемщиком, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ;
• быть старше 18 лет и младше 65 на момент окончания срока возврата займа;
• регистрация и место проживания должны соответствовать территориальности банка;
• иметь стабильный ежемесячный доход;
• при участии в специальных программах (например, помощь молодым семьям), состоять в зарегистрированном браке.

Как подать заявку

Есть два способа подать заявку в Центр-инвест. Рассмотрим каждый из них и выявим отличительные особенности.

Заявка в банк

В Центр-инвесте подать заявку на ипотеку очень просто: прийти в отделение, заполнить заявку и передать ее сотрудникам. При себе нужно иметь паспорт и заявку. Форма заявления есть на официальном сайте банка. В заявке вы указываете данные о себе, цель и срок желаемого займа. Важно заполнить форму чёткими и достоверными данными.

Важно. Заранее узнайте, какое отделение банка находится ближе всего к вашему дому и месту работы — это поможет значительное количество сил и времени сэкономить в будущем.

Заявка онлайн

На сайте банк доступна подача заявки онлайн. Это удобный и простой способ пользуется большой популярностью. Тем более что заполнив анкету на сайте вы снизите ставку по кредиту на 0,25%.

Преимущества заполнения анкеты онлайн заключаются в следующем:

• в любой момент времени можно отложить оформление заявки и продолжить процедуру заполнения позже;
• специальные бонусы;
• короткий срок рассмотрения заявки.

На вкладке «основные данные» вы заполняете персональную информацию о себе — ФИО, данные паспорта, контактные данные. Далее указываете адрес регистрации, ИНН и СНИЛС, данные о составе семьи. Затем выбираете наиболее удобный для вас пункт выдачи кредита, сумму займа и его вид.

Важно. Заполняйте заявку корректно и указывайте полные данные. Это поможет сотрудникам банка быстрее ее рассмотреть и принять решение.

Необходимые документы

Перечень нужных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

• паспорт (оригинал и копия) заёмщика и поручителя (при необходимости);
• копия СНИЛС;
• справка с места работы;
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• справка о доходах;
• справка о составе семьи;
• копия ИНН;
• документы, подтверждающие хорошую кредитную историю.

При желании заёмщик вправе предоставить кредитору характеристику с места работы или рекомендации от начальства — это увеличит шансы потенциального заёмщика на оформления кредита. Также в случае необходимости кредитор может потребовать от гражданина предоставление дополнительных бумаг. Например, справку о полной дееспособности.

Процент одобрения — что делать, если отказали

На сегодняшний день Центр-инвест насчитывает 127 отделений. Если вы соответствуете всем требованиям банка и собрали нужный пакет документов, организация, скорее всего, одобрит вам займ. Если же по каким-то причинам Центр-инвест вам отказал, попробуйте и выяснить причины отказа и устраните их.

Например, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, советуем вам взять небольшой потребительский кредит в этом банке и своевременно его погасить. Тем самым вы покажете кредитору свою благонадежность и серьезные намерения.

Если же причина отказа заключается в предоставлении неполного пакета документов, советуем перепроверить и донести сотрудникам недостающие бумаги.

По сравнению с другими кредитными организациями число отказов в Центр-инвест невелико. Главное — внимательно отнестись к правилам кредитора и соблюсти предъявляемые требования.

Порядок выплаты ипотеки и что будет за просрочку

Четыре способа оплаты займа:

1. Интернет-Банк. Деньги будут переводиться с вашей карты. Пользуйтесь вкладкой «кредиты» в личном кабинете. Помимо этого, вы можете просмотреть информацию о проведённых операциях, а также узнать дату и сумму ближайшего платежа.
2. Личный платеж в любом банкомате кредитора. Средства спишут в соответствии с графиком платежей. Услуга бесплатная.
3. Услуга «Погашение кредита» в платёжных терминалах банка. Необходимо ввести реквизиты счёта и сумму платежа. Предоставляется услуга также бесплатно.
4. Внесение средств в кассу банка. Для этого необходимо знать номер договора и реквизиты счёта.

В жизни бывают ситуации, когда внести ежемесячный платёж вовремя невозможно. Никто не застрахован от увольнения и ухудшения здоровья.

Если вы просрочили платёж на несколько дней, серьёзных последствий не будет — сотрудники банка просто напомнят вам о необходимости погасить займ.

Если же срок просрочки больше, то кредитор вправе принять меры посерьёзнее. Например, банк предлагает плательщику провести реструктуризацию кредита — увеличить срок ипотеки и уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если же должник игнорирует требования банка, последний вправе пойти на крайние меры — подать в суд исковое заявление об отчуждении объекта недвижимости. По статистике большинство таких споров разрешаются в пользу кредитора.

Заключение

Подать заявку на получение жилищного кредита в банк «Центр-инвест» просто. Необходимо собрать пакет документов и написать заявление. Также заявки принимают через интернет. Онлайн-заявка на ипотеку в Центр-инвест сэкономит ваше время и силы.

Внимательно отнеситесь к требованиям кредитора и заранее побеспокойтесь о нужных документах. На сайте компании есть калькулятор для расчета суммы ежемесячных платежей по интересующей вас программе.