Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 113-13-41
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 507-81-84

Что такое синдицированный кредит и в чем его особенности

Синдицированный кредит – это кредит, передаваемый людям несколькими банками, для которого характерен средний уровень срочности. За счет этого совершается соединение финансовых средств данных структур банка.

Такой вид кредитования не признается методом предоставления заемных средств. Он считается лишь одной из форм, подходящих и должникам, и заимодавцам. Так что это значит – синдицированный кредит?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Что собой представляет синдицированный кредит

Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный на экспортные займы, линии по кредиту, сделки по лизингу и многое другое. Отличается такой заем от простого тем, что в нем принимает участие сразу несколько банковских учреждений-заимодавцев.

За счет подобного кредита заемщик может обрести большое количество денежных средств. Зачастую банковские учреждения не способны предоставлять крупную сумму вследствие повышенного риска потерять денежные средства или определенных ограничений со стороны законодательства.

Особенность. Среди банковских организаций-кредиторов имеется главное кредитное учреждение. Финансовая организация возьмет на себя обязанность за процедуры синдицированного займа.

Что такое синдицированный кредит и в чем его особенностиОрганизатор будет готовить соответствующие данные о заемщике, делать предложение иным банковским организациям для участия в займе и заключать последующие соглашения с ними, а также готовить и согласовывать договоры. Управляющим зачастую обязан быть один из больших заимодавцев. Для иных банковских организаций это будет означать, что должник надежен. По окончании подписания соглашения по кредиту банковское учреждение-организатор берет средства иных финансовых организаций клиентов по кредитованию и передает их заемщику.

Синдицированное кредитование может подразделяться на несколько категорий:

  1. Обеспеченное.
  2. Необеспеченное.

Подобный заем зачастую обеспечивается залогом или гарантийным условием со стороны правительственных органов. Заимодавцы могут брать гарантийные установки от большой организации, обладающей отличным рейтингом по займам. Величина синдицированного кредитования связана преимущественно с кредитами по обеспечению, в основном не зависящими от величины накоплений и оборотов должника. Целый риск списывается на залоговую часть и гарантийные установки.

Весь рискованный уровень подобного займа находится в зависимости от материальных возможностей заемщика. Из-за этого такое кредитование способны получать лишь надежные фирмы, обладающие высоким международным рейтингом по заемным средствам.

Для чего используется и в чем его особенности

Синдицированный кредит активно применяется в практической сфере во всех государствах, а в России он пока еще находится в процессе развития. Для обретения синдицированного займа требуется отыскать проверенные банковские учреждения, а также обладать крепкими связями. Основания, которые на данный момент препятствуют прогрессу синдицированной передачи кредитов в России, довольно значимые, однако осилить их реально.

Синдицированный кредит считается типом кредитования, который выдается должнику несколькими заимодавцами, участвующими в соглашении в конкретных долях в рамках единого договора о предоставлении займа.

Благодаря предоставленному займу должник получает внушительную сумму средств, которую не может предоставить любое банковское учреждение (из-за повышенных рискованных моментов или роста создания границ по законодательству). Синдицирование сокращает риски по страховке и займу на одного должника.

Внимание! Важнейшей характеристикой такого кредитования является вероятность быстрой оплаты человеком без отрицательных санкций. Если данный вид займа использовался для соединения, рыночная стоимость, способность платить и рейтинг новой организации становятся выше.

Это помогает оплатить ранее предоставленные заемные средства благодаря выпуску облигаций на лучших основаниях, в сопоставлении с требованиями, которые были настоящими до процесса соединения организации.

Что такое синдицированный кредит и в чем его особенностиСиндицированный кредит является займом со средним сроком оплаты, зачастую международным, который предоставляется единственному должнику группой банковских учреждений-кредиторов при соединении их ресурсов в финансовом плане. Такой вид заемных средств не разрешается оценивать по типу определенного вида предоставления кредита, это больше форма, которая считается простой для заимодавца и должника.

В отношении представленного вида займа речь всегда заходит о больших соглашениях, не меньше 20 млн. долларов, из-за этого клиентами такой системы могут быть только юридические лица: крупные организации, соответствующие институты или целая страна. Самыми распространенными считаются такие формы займа:

  1. Клубный, когда деньги полностью даются группой управленцев.
  2. Долевой, когда банковские организации в полной мере исполняют сделку по займу, а позже любая финансовая компания сама будет продавать участие, а также покупателем в подобной ситуации будет выступать маленькая группа кредитных учреждений без формирования консорциумного строения.

Финансовые учреждения консорциума выполняют разные функции, среди которых выделяются первостепенные, организованные, административные. Конкретно банк-агент предоставляет заемные средства, и с ним должник по кредиту будет рассчитываться.

Первостепенной положительной стороной синдицированного займа для банковских организаций является то, что значимо сокращаются рискованные моменты любого кредитного учреждения из консорциумной группы. Консорциум привносит временную характеристику, которая зачастую направляется на предоставление кредита определенного проекта.

Условия кредитования

В период обретения любого синдицированного займа вернуть его требуется одинаковыми долями любому банку-кредитору. Ставки процента зачастую являются плавающими, однако обладающими собственными границами.

Любой заимодавец в результате обретет собственную величину средств лишь при условии полной выплаты целого займа. Из-за этого любой заимодавец теснейшим образом связывается с иными кредиторами и риски они имеют одинаковые. Когда заемщик теряет собственную платежеспособность, то его общий долг будет большим.

Представленные займы подписываются на период от 1 года до 5 лет. Сроки предоставления кредита при синдицировании в иных государствах сокращаются и равны 3 или 6 евродепозитам в месяц.

В развивающихся государствах периоды предоставления кредита равны 6-12 месяцам. Время выросло из-за того, что банковские учреждения не желают приумножать рискованные моменты невыплаты задолженности. Заемщики стараются не брать заемные средства на продолжительный период времени, когда проекты, на которые будут идти деньги, не считаются длительными по сроку.

Справка. Подписание такого займа состоит из большого количества процедур, поэтому в последнее время за границей оно осуществляется в автоматизированном виде.

Что такое синдицированный кредит и в чем его особенностиСиндицированный заем реально оплатить досрочно без негативных санкций. Когда подобный заем применяется для соединения организаций, то рейтинг и платежеспособность фирмы возрастают. Подобная ситуация предоставляет вероятность оплаты рассматриваемого займа на лучших условиях, чем до соединения организаций.

Требования к должникам

Чтобы должник смог получить синдицированный заем, он обязан отвечать конкретным требованиям:

  1. Обладать юридически доказанной доступностью к внешней рыночной сфере. На клиентов могут быть наложены конкретные ограничения по притягиванию внешних заимодавцев. В этой ситуации возможный заемщик обязан получить разрешение от органов власти.
  2. Обладать положительной историей по займам. История по заемным средствам должна создаваться в течение 3-5 лет. Возможный заемщик должен располагать определенными взаимоотношениями с представителями за рубежом и проводить экспортные и импортные операции.
  3. Располагать заключением от аудитора по международным стандартам. Это довольно важное условие обретения займа.

Плюсы и минусы

К положительным моментам синдицированного займа стоит причислить:

  1. Цену финансирования. У заемщика нет необходимости в выплатах дополнительных платежей.
  2. Условия финансового обеспечения. Получение синдицированного кредитования предоставляет возможность заемщику договариваться с банковскими учреждениями-заимодавцами обслуживать кредит, а также о порядке применения и оплаты, о возможности досрочного платежа и т.д. За счет этого можно более гибко и результативно применять полученный заем.
  3. Выбор участников соглашения. Заемщик способен заранее с кредитной организацией выявить последующих инвесторов. Это поможет не допустить нежелательных для заемщика кредиторов.
  4. Более лояльные требования к отчетам и меньшие издержки за юридические и аудиторские услуги.

Что такое синдицированный кредит и в чем его особенностиК отрицательным сторонам синдицированного займа стоит отнести:

  1. Отсутствие специалистов по синдицированию в России.
  2. Пониженная потребность со стороны банковских учреждений Российской Федерации.

Заключение

Таким образом, взаимоотношения между должником и банковской организацией строятся после определенной проверки имущественного и финансового состояния кредитуемого. Кредитная организация возлагает на себя обязательства по обслуживанию займа и отданные заемщиком деньги распределяет среди иных финансовых организаций. В итоге в международных финансах синдицированный кредит – это основная форма кредитования, в особенности в крупнейших организациях.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий