Что будет если не платить кредит банку

В связи с непростой экономической ситуацией в стране, все чаще граждане пытаются выяснить, чем грозит неуплата кредита. Часть людей пытаются найти ответ на этот вопрос из-за возникших финансовых трудностей, в то время как другие просто хотят избежать обязанности погашать долг перед банком. При этом важно понимать, что при подписании кредитного договора заемщик сам берет на себя обязательство по полному выполнению всех условий кредитного соглашения. В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком, банк имеет право применить против него финансовые санкции и даже инициировать судебный процесс для принудительного взыскания долга.

Как показывает практический опыт, далеко не всегда банки действуют сугубо в плоскости решения споров с заемщиком через суд. Банки пытаются до последнего оттянуть необходимость подачи судебного иска, используя различные методы для принуждения клиента выполнять условия кредитного договора. Для этого финансовые учреждения могут даже привлекать коллекторов, специализирующихся на взыскании долгов.

Формирование задолженности по кредиту

Сообщество банков имеет собственную статистику того, по каким причинам чаще всего люди перестают платить по кредитам. Существует две основные причины, которые влекут к появлению просрочек по погашению кредита:

• ухудшение материального положения;
• намеренная неуплата кредита.

Ухудшение материального положения

По результатам 2017 года размер реальных доходов российских граждан упал на 2 процента. При этом за три последних года доходы граждан РФ снизились почти на 20 процентов.

Больше всего данный фактор негативно повлиял на людей, оформивших ипотеку и кредит на приобретение автомобиля. В особенности пострадали те, кто по каким-то причинам лишился работы.

Также повысилось кредитное давление на граждан, ушедших в декретный отпуск и на пенсию.

При отсутствии накоплений у таких категорий людей, резкое падение их ежемесячного дохода нередко приводит к появлению просрочек по имеющимся у них кредитам. В итоге долги начинают постепенно увеличиваться из-за начисления штрафов и пени.

Согласно последним данным, предоставленным крупнейшими банками, почти половина всех потребительских кредитов оформляется людьми для погашения ранее оформленных банковских займов.

Такие действия со стороны граждан никак не решают проблему отсутствия достаточного денежного потока. В действительности новые кредиты приводят лишь к увеличению долговой массы.

Последние аналитические данные показывают, что почти у половины неплательщиков есть как минимум по два незакрытых кредита.

Размер средней задолженности у граждан, прекративших по определенным причинам погашать кредиты, составляет около 750 тысяч рублей. Около 10 процентов от всех лиц, оформивших автокредит на сумму от 1 миллиона рублей, имеют просрочки по его выплате.

При этом основная часть должников, имеющих просрочки, являются добросовестными гражданами. Как только у них появляются средства, они сразу же начинают выполнять свои долговые обязательства перед банком. Это связано с тем, что люди осознают, какие их могут ожидать последствия неуплаты кредита.

Также нередко заемщики такой категории сами инициируют процедуру реструктуризации банковского долга. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, уменьшая размер ежемесячной выплаты при одновременном увеличении сроков погашения займа.

Намеренное уклонение от уплаты кредита

Есть довольно большое количество граждан, которые оформляя банковский кредит, изначально не собираются его погашать. Такие люди пытаются всеми способами избегать необходимость исполнять свои обязательства перед банком.

Они идут на различные ухищрения, переписывая все свое имущество на родственников для того, чтобы в случае судебного разбирательства приставы ничего не смогли у них отобрать. В любом случае такие действия являются бессмысленными и подпадают под статью УК РФ как мошенничество. Человеку все равно рано или поздно придется погасить свой кредит, а если умышленные действия будут доказаны в суде, то может грозить срок.

Злостным и намеренным уклонением от выполнения обязательств по кредиту является не только сам факт долга, но и нежелание заемщика мирно урегулировать и решить вопрос с банком

Последствия неуплаты кредита

Каждый человек, собирающийся оформить займ в банке, должен знать, какие последствия влечет задолженность по кредиту:

1. Неуплата кредита приводит к ухудшению кредитной истории. Иначе говоря, человек уже не сможет получить кредит в банке, даже если деньги ему будут очень нужны.
2. Уклонение от уплаты долга может привести к ухудшению деловой и рабочей репутации человека, ведь служба взыскания банка и коллекторские агентства нередко сообщают работодателю и деловым партнерам должника о существующем у него долге.
3. Наличие проблемной задолженности негативно сказывается на качестве жизни человека и на его материальном положении. Это объясняется увеличением долговой массы за счет постоянного начисления штрафных санкций и пени, а также возможного наложения ареста на движимое и недвижимое имущество со стороны судебных приставов.

Ответственность за невыплату кредита, с точки зрения уголовного кодекса, отсутствует (кроме факта мошенничества). При этом банк может угрожать своему должнику статьей за мошенничество, но на практике это крайне сложно доказать, даже если человек изначально не собирался платить, но был заплачен хотя бы 1 платеж.

Даже в случае истечения срока исковой давности должнику не стоит рассчитывать на то, что банк спишет его долг или просто его простит. Подобные обстоятельства лишь означают, что банк потерял право требовать от должника исполнения его долговых обязательств в судебном порядке.

Служба взыскания долгов и коллекторы могут и дальше продолжать воздействовать на должника привычными методами: через постоянные звонки, письма и так далее. В этом случае банк формально будет соблюдать все условия ранее заключенного кредитного договора.

При обращении к опытному юристу каждый клиент банка, имеющий проблему с погашением кредита, сможет получить точный ответ на вопрос, что будет, если вообще не платить кредит.

Каждый конкретный случай нужно разбирать отдельно, так как существует масса нюансов.

Случаи несвоевременной оплаты

Стандартный кредитный договор включает в себя перечень обстоятельств, при которых клиент может своевременно не уплатить регулярный платеж по кредиту. Зачастую к таким обстоятельствам относятся:

• тяжкие заболевания;
• стихийные бедствия;
• потеря места работы не по инициативе должника и т.д.

В таких ситуациях, чтобы банк не насчитывал штрафные санкции и пеню за неуплату кредита, ему нужно предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт наличия серьезных обстоятельств, не позволивших своевременно произвести регулярный платеж по займу.

При возникновении финансовых проблем гражданин может обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации своего долга. Благодаря такому шагу он может добиться серьезного уменьшения размера ежемесячной выплаты. При этом срок длительности кредитного договора будет увеличен и итоговый размер процентов по кредиту также возрастет.

Чтобы не платить кредит, можно обратиться в специальные антиколлекторские службы. Специалисты за определенную плату помогут убежать от преследования, а также подскажут способы не платить кредит

В некоторых случаях банк может предоставить должнику отсрочку по погашению долга. Для этого следует предъявить сотруднику банка документы, согласно которым у человека возникли материальные трудности. Отсрочка может предоставляться сроком от одного месяца и в некоторых случаях доходить до полугода. При этом сохраняется первичная процентная ставка, а сам кредитный договор продлевается на длительность отсрочки.

Читайте также, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет данный материал.

При оформлении ипотечного кредита или же кредита на приобретение автомобиля, клиент банка в качестве дополнительного соглашения оформляет страховку на приобретенное имущество. В случае его порчи или же полного уничтожения, страховая компания будет обязана выплатить должнику страховую компенсацию, которая будет использоваться для погашения кредита.

Нередко страховые компании предпринимают различные шаги для минимизации размера страховой выплаты или же и вовсе пытаются всеми способами избежать этого. В этом случае для получения компенсации придется обращаться в суд. Для этого необходимо заручиться поддержкой опытного юриста. Лишь таким способом можно добиться получения максимально возможной компенсации, которая будет впоследствии использована для погашения банковского займа.

Итоги

Ни один человек не застрахован от возможности ухудшения собственного материального положения. Нередко это приводит к невозможности погашения кредита и возникновения дальнейших проблем с банком. В итоге портится кредитная история и становится невозможным оформление нового займа. При возникновении просрочек по кредиту нужно быть готовым к общению с сотрудниками банка и даже коллекторскими организациями, профессионально занимающимися принудительным взысканием проблемных банковских долгов.

Для начала нужно попробовать найти компромисс с банком и договориться на взаимовыгодных условиях о предоставлении льготной программы по погашению долга. Также рекомендуется заблаговременно позаботиться о сборе пакета документов об отсутствии материальной возможности погашения долга. Подобный перечень бумаг понадобится в ходе судебных разбирательств с банком. Важно понимать, что статьи именно за неуплату кредита не существует. И самое страшное, что может ожидать должника — это появление на пороге дома судебных приставов с постановлением об описи имущества и инициация процедуры банкротства физического лица.